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市住房公积金管理中心 主任 高佑虎

主持人：听众朋友大家好，欢迎收听枣阳广播电台的政风行风热线节目。今天节目的嘉宾单位是枣阳市住房资金管理中心，嘉宾是住房资金管理中心主任高佑虎同志，欢迎拨打直播室的热线电话6316936进行相关问题的咨询。

主持人：什么是住房公积金？

高佑虎：住房公积金是一种强制实行、定向使用的个人住房基金，采取个人交纳、单位资助，长期存储的方式，建立职工的自我保障机制，增强职工解决自住住房的能力。

主持人：住房公积金缴存范围？

高佑虎：国务院《住房公积金管理条例》第2条规定住房公积金缴存范围：国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

主持人：高主任，请你谈一谈建立住房公积金制度有什么重要意义？

高佑虎：对单位来说，建立住房公积金制度有利于改变住房实物福利分配方式，形成以按劳分配为主的住房货币工资分配方式，同时享有免企业所得税的优惠政策。

对职工来说，有如下好处：

(1)在职工工作年限内，住房公积金不仅仅由职工本人按其工资的一定比例缴存，而且职工所在单位也要按职工工资的一定比例给予资助。这两笔钱作为住房公积金储存在个人住房公积金账户内，计算利息，且连本带息全归职工个人所有。

(2)它相当于职工为自身的住房消费作储蓄。虽然平时个人账户内的住房公积金不能像银行存款那样自由支取，但在购房等政策允许的情况下，则可在政策规定的范围及限额内，等同存款一样支取使用。

(3)职工退休时，其账户内住房公积金的本息结余可一次性结算支取，相当于一笔养老金。

(4)建立住房公积金的职工，在购建住房时，可以享受较普通商业性个人住房贷款年利率低2.14个百分点的个人住房公积金贷款，极大的减少贷款还款压力。如：甲和乙同时办理50万元，25年期的购房贷款。甲为公积金房贷，年利率现为3.25%，乙为商业房贷，年利率现为5.39%，同用等额本息还款方式。甲共计还款73.1万元，其中利息支付23.1万元，每月还款2436元；乙共计还款91.13万元，其中利息支付41.13万元，每月还款3037元。甲比乙共计节省了18.03万元利息支出，月均还款额减少601元。

(5)规定比例内住房公积金免征个人所得税和利息所得税，因此可以获得税收优惠。

住房公积金制度的建立为职工构建了一种自我保障机制，增强了职工解决自身住房问题、提高居住水平的能力。调整了职工消费结构，确保了职工住房消费支出，有利于扩大住房消费，增加住房有效需求，为加快住房商品化进程、加快住房建设奠定了经济基础。

主持人：住房公积金归谁所有？

高佑虎：住房公积金归职工个人所有。

住房公积金按缴存渠道可以分为两部分——职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金。职工个人缴存的住房公积金，是单位从职工工资里代扣代缴的，实质上是职工工资的一部分，当然归职工个人所有。单位为职工缴存的住房公积金实际上是单位以住房公积金的形式给职工增加的一部分住房工资，也归职工个人所有。因此，住房公积金属于职工个人所有。

但是，住房公积金属于职工个人所有，并不意味着职工可以随意支配和使用住房公积金，因为住房公积金是职工及职工所在单位按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性，住房公积金实行专款专用，存储期间职工只能按规定使用。如购、建、大修自住住房、离退休、重大疾患、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。因此，尽管职工对住房公积金享有所有权，但是并不能随意使用，只有在特定条件下和符合特定用途的情况下才能使用和支取。

主持人：住房公积金开户时间如何规定？

高佑虎：单位应于每月发放职工工资之日起５天内将单位缴存的和职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金帐户。新设立的单位应在单位设立之日起３０日内办理住房公积金的缴存登记。

主持人：新参加工作或调入新单位的职工何时开始缴存住房公积金？

高佑虎：新参加工作的职工，从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例；职工调入新单位的，从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

主持人：我市住房公积金缴交比例和额度是如何规定的？

高佑虎:自2018年7月1日起，我市缴存单位和缴存职工住房公积金缴存比例为5%-12%（企业可在此区间自行确定），缴存额度为上一年度职工月平均工资（月平均工资=年工资总额*12），月平均工资总额计算口径按统计部门规定执行。2018年度住房公积金缴存基数最低不得低于1550元；最高不得超过16692元。城镇个体工商户和灵活就业人员的住房公积金缴存参加照执行。

主持人: 对单位不按时、足额、或不缴住房公积金的如何处理？

高佑虎：作为单位，有义务为本单位职工按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理部门责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金帐户设立手续的，由住房公积金管理部门责令限期办理，逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

主持人: 枣阳市城镇个体工商户和灵活就业人员办理住房公积金缴存需哪些条件、提供哪些资料？

高佑虎：符合缴存住房公积金条件的枣阳市灵活就业人员（包括无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，以下简称个人缴存者），可选择到中心业务大厅办理住房公积金开户、缴存、账户封存、账户启封、账户转移、信息变更、提取手续；符合贷款条件的，可向购建住房所在地的住房公积金业务大厅申请办理住房公积金贷款。

（一）个人缴存开户的条件。

1、个人缴存者已年满18周岁，男性未满60周岁、女性未满55周岁。

2、有枣阳市户口，或者是无枣阳市户口但在枣阳市有稳定收入。

（二）所需材料。

1、身份证原件与复印件；

2、外地户口的另需提供枣阳市暂住证原件与复印件；

3、《城镇个体工商户和灵活就业人员缴存开户申请表》；

4、个体工商户需提供工商营业执照（灵活就业人员不需要提供）；

5、枣阳市工行的借记卡。

（三）缴存基数、比例和限额。

个人缴存者住房公积金月缴存额为月缴存基数乘以缴存比例。月缴存基数为本人上一年度月平均收入（新就业的个人缴存者缴存基数为本人当月收入）。缴存比例为24%。

（四）办理程序

1、携带所需材料到中心业务大厅办理手续。

2、资料审核通过后，由中心业务大厅为缴存对象开设住房公积金个人账户。

3、缴存对象到业务大厅签订《住房公积金缴存使用协议》，在申请缴存的当月自行足额缴纳该月住房公积金，并承诺每月20日前将月缴存金额足额存入指定的银行卡中。

主持人：如何查询住房公积金？

高佑虎：可以通过三种方式查询职工本人缴存的住房公积金。一种是上网查询。职工可以登录襄阳住房公积金管理中心网站，点击个人公积金查询，输入本人身份证号码，用户密码，点击登录，即可查询到本人帐户信息（由于少数单位未向我中心提供职工个人身份证号码，系统未录入的暂不能上网查询）；第二种是关注襄阳住房公积金微信公众号后查询；第三种是通过本人支付宝点击城市服务中的公积金查询。第四种是本人带居民身份证到中心营业大厅查询机或柜台查询。

主持人：职工在查询住房公积金账户信息时发现名字（身份证号等）是错的，怎么办？

高佑虎：出现这种情况，职工要及时到住房公积金管理中心营业大厅申请办理个人信息变更。可以由职工本人持身份证原件及复印件到时中心营业大厅领取《个人信息变更申请表》，回单位加注意见盖行政公章后，返回中心办理个人信息变更手续。

主持人：办理住房公积金提取需符合哪些条件、提供哪些资料？

高佑虎：1、购买自住住房,每套住房仅用于提取一次,提取额度不超过总购房款

主购房人提取需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡网签备案合同(合同时间不超过两年)、真实有效的增值税发票、二手房还需要提供真实有效的契税完税发票,亲自到场办理业务。

主购房人配偶提取还需持本人和主购房人身份证原件、本人一类账户银行卡、结婚证或户口本等关系证明材料,亲自到场办理业务。婚前所购住房只允许提取主购房人本人的公积金账户余额,婚后所购住房可提取主购房人及配偶的公积金账户余额。

还建房、拆迁房、腾退房、单位福利分房不能提供网签合同和首付款发票的,需提供相关分房资料和收款收据,原单位或社区出具分房证明。

2、偿还住房公积金贷款的,每还款满12个月可以提取一次,累计总提取额度不超过累计已还款额度(在未结清公积金贷款前不能再以其他任何名义提取公积金,只能以偿还公积金贷款名义提取;办理公积金按月划扣的,不能再以任何名义支取公积金,公积金余额只能用于提前还贷)。

主贷人提取需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡。共同借款人提取还需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡、结婚证或户口本等关系证明材料,亲自到场办理业务。共同借款人以借款合同签订协议为主。婚前所购住房只允许提取主购房人本人的公积金账户余额,婚后所购住房可提取主购房人及配偶的公积金账户余额。

3、偿还住房商业贷款的,每还款满12个月可以提取一次,累计总提取额度不超过累计已还款额度

主贷人提取需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡,亲自到场办理业务。

共同借款人提取还需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡、结婚证或户口本等关系证明材料、借款合同原件,亲自到场办理业务。共同借款人以借款合同签订协议为主。婚前所购住房只允许提取主购房人本人的公积金账户余额,婚后所购住房可提取主购房人及配偶的公积金账户余额。

4、无房且租住住房的每满12个月可以提取一次

无房职工租赁住房未在房管部门备案登记的提取:提取职工需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡、缴存地房管部门开具的无房证明原件、租房合同、租房收据,亲自到场办理业务,每次支取不超过8000元。

无房职工租赁住房在房管部门备案登记的提取:提取职工需本入持身份证原件、本人一类账户银行卡、市房管部门开具的租房合同和税务部门提供的房租发票亲自到场办理业务,每月的提取额不超过每平方15元,每12个月支取一次。

5、建造、翻建、大修具有自有产权的自住住房的,提取额度不超过房屋造价总额

提取职工需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡,县(市)区级以上房管、规划、土地管理部门的批准文件原件,房屋所有权证原件,亲自到场办理业务。

6、职工与所在单位终止劳动关系,可以提取账户余额

单位办理封存手续后,本地户口职工办理封存半年内未重新就业的,提取职工需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡、解除劳动关系合同书原件或离职证明原件,亲自到场办理业务,可以提取账户余额;封存期间如职工购买房屋、死亡或被宣告死亡、退休或达到退休年龄的可按规定提取公积金余额。异地户口职工办理封存后方可亲自到场办理业务,提取账户余额。(异地缴存职工需将公积金转入襄阳的,需在襄阳公积金管理中心开户缴存半年以上,方可办理异地转入手续,办理本地支取业务)

7、户口迁出本市且调出本市定居的,根据本人意愿,可以提取账户余额或者办理公积金转移

提取职工需本人持身份证原件本人一类账户银行卡、工作调动证明或者户口迁出证明,亲自到场办理业务。

8、死亡或被宣告死亡的,可以提取账户余额

经办人需提供职工死亡证明原件、关系证明、遗赠证明或公证处开具的公证书、经办人身份证原件和经办人一类账户银行卡按照《继承法》规定,严格执行继承人顺序,夫妻配偶是第一继承人,父母子女为第二继承人,多子女需提供公证书或者委托书,兄弟姐妹为第三继承人。如第一继承人因特殊情况无法到场,需缴存职工单位出具相关的委托证明和第一继承人出具的相关委托文件,由委托人持继承人的所需相关材料和受委托人的身份证原件,至营业大厅办理支取手续。

9、离、退休的，可以提取账户余额

提取职工需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡、离、退休证或者离、退休证明文件原件,亲自到场办理业务。

10、家庭遇到突发性事件造成生活严重困难的,每六个月支取一次且当年发票凭证不可重复使用,每次提取额度不超过30000元

提取患者本人公积金余额需本人持身份证原件、本人一类账户银行卡、单位开具的困难情况说明、医院开具的病情诊断证明、看病发票提取。提取患者直系亲属公积金余额还需本人持身份证原件、本人类账户银行卡、职工与病人间关系证明,亲自到场办理业务。

注意事项:1.以上所有支取业务实行属地管理,即缴存职工支取公积金应在本人缴存公积金的管理中心(办事处、管理部)支取,如确需异地支取,需提供缴存地公积金管理中心(办事处管理部)提供的异地支取说明。2.以上业务,如提取人因特殊情况无法到场,需提供受委托人身份证原件,结婚证户口本等关系证明材料,提取人身份证原件,提取人一类账户银行卡原件,委托书(委托书上需有委托人信息、委托人身份证复印件、受委托人信息、受委托人身份证复印件,委托人签字,委托人手印,委托人单位加盖双方身份证复印件的齐缝章)

主持人：办理住房公积金贷款需符合那些条件、提供哪些资料？

高佑虎：公积金按揭贷款申请人需同时符合下列条件：

1、具有城镇常住户口或者其他合法居留身份；

2、正常缴存住房公积金满六个月以上，最后缴存日距贷款申请日不超过三个月；

3、能够提供符合法律规定的购房合同或协议；

4、能够提供真实、有效的购房首付款凭证；

5、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力，无影响住房公积金贷款偿还能力的其它债务；

6、管理中心和受托银行要求提供的其它证明材料。

申请人办理公积金按揭贷款，需向管理中心提交下列材料：

1、借款人夫妻双方户口簿、身份证、结婚证原件及复印件；

2、加盖有银行业务印章不低于6个月个人工资性收入 银行流水清单原件、借款人银行账号；

3、符合法律规定的购房合同原件及复印件；

4、税务部门出具的购房“销售不动产发票”首付款凭证原件及复印件；

5、管理中心和受托银行要求提供的其它证明材料及填写的相关表格。

（二）房地产二级交易市场个人住房公积金贷款（住房公积金“二手房”贷款）襄公积金委规【2013】2号

公积金二手房贷款申请人需同时符合下列条件：

1、具有城镇常住户口或者其他合法居留身份；

2、正常缴存住房公积金满六个月以上，最后缴存日距贷款申请日不超过三个月；

3、符合法律规定的二手房买卖合同或协议及个人购房首付款凭证；

4、税务部门出具二手交易的相关票证；

5、拟购买的二手房具有《房屋所有权证》，产权清晰，可在房地产二级市场进行交易，且能够在房产管理部门办理房产抵押登记手续；

6、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力，无影响住房公积金贷款偿还能力的其它债务；

7、管理中心和受托银行要求提供的其它证明材料。

申请人办理二手房贷款，需向管理中心提交下列材料：

1、借款人夫妻双方户口簿、身份证、结婚证原件及复印件；

2、加盖有银行业务印章不低于6个月个人工资性收入 银行流水清单原件、借款人银行账号；

3、买卖双方签订的二手房买卖合同或协议原件；

4、地方税务部门出具二手交易的“销售不动产发票”和“税收通用完税证”（契税发票）、个人首付款凭证（买方支付给出卖人的购房首付款收据）原件及复印件；

5、出卖人的《房屋所有权证》原件及复印件；出卖人身份证及个人银行卡复印件；

6、购房人办理的《房屋所有权证》；

8、管理中心和受托银行要求提供的其它证明材料及填写的相关表格。

主持人：住房公积金贷款的额度、期限及利率是多少呢？

高佑虎：（一）贷款额度。目前我市执行的贷款额度一般为3～50万元，贷款最高金额为60万元。购买自住住房贷款额度，最高不超过所购自住住房总价款的70%（含70%）。

（二）贷款期限

住房公积金贷款期限一般为3～25年，最长不超过30年；借款申请人年龄（周岁，下同）加上借款年限，一般不超过法定的退休年龄（在法定退休年龄的基础上，最多延长5年）。

（三）贷款利率

住房公积金贷款利率，按照中国人民银行颁布的住房公积金个人住房贷款利率标准执行。（目前5年以内年利率为2.75%，5年以上年利率为3.25%）。

主持人：住房公积金贷款的偿还方式是怎样的？

高佑虎：住房公积金借款本息归还，实行逐月等额本息偿还法。

主持人：  住房公积金贷款办理后应注意什么？

高佑虎： 借款人应按时足额偿还公积金贷款；借款人如连续3个月不按《住房公积金个人住房借款合同》约定偿还住房公积金借款本息，经书面催缴仍不还款的，管理中心、受托银行将依照《住房公积金个人住房借款合同》的约定及法律程

主持人：退休后能不能申请住房公积金贷款？

高佑虎：退休职工自退休之日起不再缴存住房公积金，所以退休后不能再申请住房公积金贷款。

主持人：住房公积金贷款可以提前一次性偿还吗？若提前还款，利息又怎么计算？

高佑虎：在按时足额归还贷款一年以上，可以申请提前一次性归还贷款。提前一次性归还贷款计算利息时，按当初约定利率、实际占用时间来计算利息。

(来源:枣阳广播电台)